요즘 생활비를 따로 모아두고 단기로 자금을 굴릴 때 가장 많이 비교되는 게 바로 CMA 통장과 파킹통장이다.
둘 다 “잠깐 돈 넣어두기 좋다”는 공통점 때문에 헷갈리기 쉬운데, 실제로 사용하는 목적에 따라 꽤 다르다. 나 역시 예적금 대신 쓸 통장을 찾다가 두 상품을 모두 사용해봤고, 그 경험을 바탕으로 차이를 정리해봤다.
먼저 CMA 통장은 증권사에서 만드는 금융상품 이다.
입금해 둔 돈을 RP, MMF형 다양한 종류가 있지만 목적은 같다. 같은 단기 금융상품에 자동으로 투자해 수익을 내는 구조라 일반 입출금 통장보다 금리가 높은 편이다. 보통 하루만 맡겨도 이자가 붙는다는 점이 가장 큰 장점이다. 다만 은행 예금처럼 예금자 보호가 100% 되지는 않는다는 점은 꼭 알고 있어야 한다.
원금 유지가 목적인 경우에는 CMA통장 보다는 밑에 설명할 파킹통장이 조금 더 취지에 잘 어울린다고 말 할 수 있다.
반면 파킹통장은 은행 상품이다.
기본적으로 입출금이 자유로운 예금이면서도, 일정 금액까지는 비교적 높은 금리를 제공한다. 예금자 보호가 5천만 원까지 적용된다는 점에서 안정성을 중시하는 사람들에게 인기가 많다. 다만 금리 혜택이 특정 금액 이하로 제한되거나, 일반 은행 상품들 처럼 우대 금리를 알아보고 선택해야 한다는 번거로움이 발생 할 수 있다.
두 상품의 차이를 정리하면 이렇다.
금리만 보면 CMA가 유리한 경우가 많고,
원금보호 라는 안전성을 보면 파킹통장이 확실히 앞선다.
또 CMA는 증권사 앱을 사용해야 하고, 파킹통장은 기존 은행 앱에서 바로 쓸 수 있어 접근성 차이도 있다.
| 구분 | CMA | 파킹통장 | 예적금 |
| 금리 | 변동 | 고정/변동(우대금리) | 고정 |
| 입출금 | 자유 | 자유 | 제한 |
| 예금자(원금)보호 | 상품별 | O | O |
| 추천용도 | 대기자금 | 생활비 | 목돈 |
그렇다면 어떤 사람에게 CMA 통장이 맞을까?
단기 여유 자금을 자주 넣고 빼면서, 조금이라도 더 높은 수익을 기대하는 사람이라면 CMA가 잘 맞는다. 특히 주식 계좌를 이미 사용 중이라면 관리도 편하다.
반대로 안정성이 최우선이고, 큰 금액을 한 번에 보관할 계획이라면 파킹통장이 더 마음 편하다. 금융 상품에 익숙하지 않은 경우에도 파킹통장이 부담이 적다.
결론적으로, 수익을 조금 더 원하면 CMA, 안정성을 원하면 파킹통장이라고 보면 된다.
저는 저번 글에서 설명을 한 부분처럼 생활비와 비상금은 파킹통장에, 단기 여유 자금은 CMA에 나눠서 관리하고 있다. 목적에 맞게 나눠 쓰는 게 가장 현실적인 선택이라는 생각이 든다.
다음 글에서는 실제 사용하고 있는 CMA 통장 종류별 차이를 실제 기준으로 정리해볼 예정이다.
이 글은 개인적인 경험을 바탕으로 정리한 정보이며, 투자 권유 목적이 아닙니다.